国泰君安李可柯:券商财富管理数字化转型是差异化优势

2018-07-07 20:39 来源:未知 责任编辑:admin

  “任何商业模式的建立,其基础都在于是否能为客户持续创造价值。随着金融市场的成熟度与新一轮科技的发展,客户的财富需求目标不断在变化,他们对金融机构服务的深度与广度也在逐步变迁。券商财富管理数字化转型将是从同质化竞争中脱颖而出的核心优势,借助金融科技构筑公司核心竞争力,提升服务水平与服务效率,实现更精准、更高效的服务全覆盖。”6月30日,由中国经营报社主办、中国社会科学院提供学术支持的“第三届中经金融科技高峰论坛”,国泰君安财富管理部总经理李可柯对金融科技在实际应用中所承担的角色如此说道。

  实际上,作为较早推出财富管理转型的第一梯队券商,2014年国泰君安就提出了“财富管理,产品先行”的财富管理发展策略。经过几年努力,其已经打造了一个相对较全面的产品库,包括现金、固收、权益、量化、QDII等各主要类型,同时整理了20多项产品专项服务,打造了公司级的“产品中心”进行系统化管理,初步构筑了国泰君安的金融产品体系。

  而正是基于这样的体系,李可柯从客户需求角度提及:“资产配置是财富管理的核心,其价值创造主要聚焦在以下三点:极致体验、有效策略和优质产品。以极致体验帮助客户节约注意力成本;以有效策略帮助客户做好财富保值增值安排;以优质产品帮助客户实现配置目标。其中,金融科技是重要推动力。”

  据李可柯介绍,围绕“科技+服务”的战略导向,国泰君安正在持续对财富管理进行体系化的升级,持续优化“君弘一户通”全账户,集合股票、基金、期货等系列服务于一个账户,实现了客户资产的全盘打通;不断完善“君弘百事通”员工端,集成了客户关系管理、日常展业管理、产品综合查询等功能,有效提高投顾工作效率;推出的移动客户端“君弘APP”全面升级,旨在全面满足客户移动一站式的理财需求。

  2018年,国泰君安财富管理业务快速发展,聚焦以客户需求驱动综合金融服务升级的总体策略外,提出“财富管理,配置为王”的业务发展策略。而该策略核心是把工作的出发点从“产品为中心”向“客户为中心”转移,从机构的卖方思维向客户的买方思维转变,推动资产配置服务全面落地。

  李可柯说,“具体来看,公司采用自上而下和自下而上两个方向为客户提供君弘财富资产配置服务。一方面,公司基于强大的中后台,根据客户的广谱需求,比如五级风险偏好,以及流动性管理、套利需求、股权投资等,预设几类配置策略,帮助客户结合自身需求进行策略选择。另一方面,推行资产配置五步法,一线服务人员按照客户分析、需求挖掘、策略建议、交付实施和跟踪反馈五个标准模块展开,通过一整套科学的模板和服务流程,实现客户资产配置需求的差异化满足。”

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